Debes tener presente que el dinero es el activo de la empresa que cuenta con mayor liquidez, lo mismo ocurre con los depósitos bancarios.

A la liquidez también se la suele llamar como activo líquido, los cuales pasan a convertirse rápidamente en dinero en efectivo.

Uno de los elementos que forman la liquidez son:

Los agregados monetarios

Se trata de señalar la cantidad de dinero circundante o que se encuentra en poder de las personas. Los agregados monetarios son instrumentos financieros que permiten considerarse como dinero, es por eso que son considerados como tal en el momento de establecer el volumen de activos líquidos.

Forman parte del mecanismo de control de los bancos centrales de los países y constituyen la cantidad de dinero que circula en una determinada economía.

Los riesgos de la liquidez es la posibilidad de que una entidad no pueda cumplir con sus obligaciones y compromisos de pago en el corto plazo.

No se debe confundir liquidez con insolvencia, porque la liquidez obedece a una situación específica mientras que la  insolvencia tiene su origen estructural.

Para el manejo de la liquidez se debe contar con políticas claras por parte de las instituciones financieras. Se puede llegar a incrementar la estructura para un mejor manejo de la liquidez, realizar planes de contingencia, entre otras alternativas.

En relación a las políticas públicas, los bancos centrales emplean diversos instrumentos para el manejo de los agregados y para las ofertas monetarias que son componentes de la liquidez como son:

• Los redescuentos
• El mercado abierto
• Los depósitos o encaje legal
• El coeficiente de liquidez de la banca comercial
• Las emisiones primarias de dinero
• La expansión o contracción del crédito
• La modificación de las tasas de interés
• La colocación de bonos y títulos
• Entre otras acciones

Foto: Coyuntura económica

Este es un tema que muy difícilmente alguien podría aceptar, pues cuando se hace una encuesta a muchas personas en la calle sobre ¿cómo se encuentran sus finanzas? La respuestas casi siempre es la misma, “mis finanzas se encuentran bien”

Pero cuando la pregunta siguiente es “¿cómo maneja sus finanzas?”, puede notarse mucho nerviosismo e incluso un silencio que da mucho que pensar.

Muchas personas piensan que las finanzas personales no tienen que ser analizadas como las finanzas mundiales, lo cual es un error ya que la única diferencia entre lo uno y lo otro es la cantidad o el volumen de dinero que se maneja, de allí que es indispensable poder llevar una buena política y cultura financiera desde nuestro hogar para poder aplicarlo a nuestros negocios.

Hoy en día es difícil conseguir un centavo, eso lo mencionan a diario grupos financieros y expertos en la materia debido a la inmensa crisis mundial en la que nos encontramos, por ello mismo es bueno pensar si, al responder que nuestras finanzas se encuentra bien estamos:

• con tres tarjetas de crédito vencidas
• con un saldo bancario para unos años de crisis
• si nuestro seguro del auto está cubierto

Unas buenas finanzas no es comprar todo con una tarjeta de crédito y no tener dinero contable con que poder reforzar los gastos que a diario debemos de cumplir.

Tener un buen trabajo, administrar sus ingresos de manera responsable para que los egresos no nos pongan contra la pared y ante todo, llevar una política austera, es algo que debemos de analizar en nuestra realidad de finanzas personales.

El banco ING España pone a disposición de cada ahorrador, una cuenta nómina que no siendo ordinaria ni semejante a las demás, ofrece devolver el 2% de sus recibos mensuales, tal oferta parece más un regalo del cielo que de los mismos gerentes que planean, evalúan y estudian estas disposiciones.

El nombre con que ellos han decidió denóminar este reimporte del 2% en los recibos de los servicios, se denómina Fresh Banking. Una idea interesante sabiendo que el valor generado por cada factura será acreditado a nuestra cuenta nómina, lo cual podría tomarse como un ahorro o estimulo en el consumo habitual.

Pero quien creería que por gastar más se abonaría a una cuenta un pequeño excedente que podría representar en sí, un ajuste al saldo operado, si por consumir de forma normal como se hace, se es posible acceder a un reimporte, pues no estaría hablando de una cuenta nómina ordinaria sino de una verdadera ganga.

A parte que el mismo banco se encarga de facturar cada recibo desde el agua hasta la ruta escolar de los pequeños, sin más ni menos es una depreciación que se hace en las facturas por valor de un 2% acreditado a la cuenta corriente, buen sistema y estrategia comercial.

Las cuentas nómina son un excelente oportunidad para quienes inician su vida laboral y a su vez su carrera bancaria, la cuenta nómina viva del Citibank es una de esas, donde la comodidad y seguridad están enfocadas a maximizar la satisfacción de los usuarios, al proponerles un esquema único pero sencillo.

Con una red de más de 25.000 cajeros en toda España, se hace posible retirar el dinero cuando así se desee, también es posible poder acceder a los beneficios que trae consigo un servicio financiero, basado en tarjetas de crédito y débito, para brindar herramientas que agraden los deseos de los ahorradores.

Además de eso el sistema inteligente de redes financieras del Citibank, permite a cada quien efectuar transferencias desde cualquier lugar del mundo de una manera sencilla y eficaz, teniendo siempre presente los estándares de seguridad más sofisticados e innovadores que cualquier persona haya podido imaginar.

Lo mejor de todo es que los costos y comisiones de mantenimiento estarán fuera de línea, siempre y cuando la cuenta sea superior a los 600 Euros o si fuese posible mantener un promedio de 3.000 Euros, todas estas condiciones solo evidencian el interés del banco por hacer más sencillas las cosas.

Plazo Euro Plus, es una oferta de Caja España, donde se estimula a los ahorradores para que a partir de un monto de 6.000 Euros puedan liquidar interés. Ésta variante rompe por completo los esquemas tradicionales de cuentas con característica de depósito a plazo fijo, donde el vencimiento normal se da en base a culminación de tiempo.

Esta cuenta en términos de operatividad, realiza liquidación de interés al momento en que el capital llegue a los 6.000 Euros, el tipo de interés se fija a como este en el momento para la apertura del contrato, el plazo que deberá cubrirse para este servicio será de 25 meses tiempo por el cual el capital estará en pleno rendimiento.

Caja España procura ventajas en esta cuenta para quienes desean poner su dinero bajo orden de dinamismo, en un mediano plazo consignado para dejar de lado principios de liquidez con penalizaciones que sustentan conservar los lineamentos básicos para el normal funcionamiento de esta oferta financiera.

Sin lugar a dudas este tipo de cuenta como lo es la Plazo Euro Plus de Caja España, pone en evidencia que existen variantes para los ahorradores quienes pensando en un futuro promisorio, pueden poner a rentar su capital de manera eficiente siempre y cuando haya conciencia sobre la inmovilidad del dinero.

El tiempo es manipulado por usted. Cuando decide aunar sus esfuerzos para crecer con el servicio de Caja España: plazo especial, donde la idea primordial es ajustar sus necesidades en base al tiempo en que su dinero y sus objetivos se muevan. Es una interesante propuesta que busca dinamizar ahorros en el corto plazo.

Alternativas como ésta, donde lo que se busca es seguridad, resulta ser una muy buena estrategia cuando la fecha de vencimiento la escoge cada inversor de acuerdo a un margen de tiempo que va desde 1 a 366 días, característica primordial para vigorizar el dinero bajo estándares de seguridad, ideal para quienes no son amantes de emociones fuertes basadas en portfolios de alto riesgo.

La característica primordial para poder abordar una cuenta como esta es la de contar con 50.000 Euros como importe único, se considera este monto de fuerza mediana, donde lo que se busca es un alto dinamismo en corto plazo, ajustando las necesidades del capital al tiempo en que se desee señalar la fecha de vencimiento.

Precisión absoluta es la de indicar que la tasa de interés a la cual el dinero se moverá, dependerá absolutamente en base a lo que el usuario asuma como periodo de tiempo, se considera esta alternativa financiera como una salida eficiente en términos de rentabilidad.

Caja España invita a clientes nuevos a conocer su servicio de Plazo Activo, donde la idea es rentabilizar ahorros en un período a tres meses, con el fin de brindar dinamismo al dinero estacional de los usuarios, no dejándolos a la deriva cuando deseen engrandecer su patrimonio.

Las condiciones de este depósito a plazo se centran en pactar una T.A.E con la Caja España, de acuerdo a las condiciones que ofrezca el mercado y la entidad, sin embargo es entendido que el escenario ofrecido en la gran mayoría de los servicios financieros de esta compañía, están basados en excelentes tipos de interés que no garantizan preocupación alguna.

El depositante que efectué un contrato por un plan plazo activo, deberá saber que su dinero estará indisponible por 3 meses, donde la liquidación de interés será al vencimiento, bajo importe mínimo de 1.000 Euros a un máximo de 30.000 Euros, condiciones únicas y favorecedoras para clientes nuevos.

Este tipo de cuentas, son de verdad una oportunidad para los pequeños ahorradores, quienes buscan en su manejo financiero la oportunidad de fortalecer su capital, en servicios financieros creados y estipulados para dar vigor y crecimiento a capitales que buscan proyección a fin de conseguir a largo plazo grandes metas.

La importancia de la apertura de cuentas nómina radica en la ventaja que tienen los empresarios para pagar el salario a sus empleados, muchos de ellos se ensanchan en decir que no es una salida apropiada para quienes no tienen la libertad de escoger el banco de su preferencia. Sin embargo es un proceso idóneo y claro al momento de efectuar los pagos.

Otros fundamentan sus principios en la cuota de manejo que significa operar una cuenta nómina: por lo general el manejo de las tarjetas débito, supone un gasto sobre el salario que se encuentra en términos escuetos “ahorrado”. Desde esta premisa éste tipo de servicios financieros ofrecidos son juzgados en ambos sentidos.

La realidad es clara: en términos de libertad se considera que no son los empleados quienes escogen a su criterio donde quieren que sus honorarios sean depositados. Éstos se ejecutan según la voluntad del empleador, donde su visión se argumenta bajo los objetivos, metas y preferencias que escatime su propio bolsillo en base a las características de la empresa.

Lo claro es que es una buena oportunidad para quienes inician la vida laboral, pues poseer una cuenta nómina significa tener el dinero en el banco en vez tenerlo en el neceser siendo gastado a diario de una manera no eficiente para sus finanzas.

Según las proyecciones las bolsas cerrarán al alza en este 2009, pudiendo alcanzar en la mayoría de los casos el doble dígito, lo que significa un fuerte empuje a la economía mundial y una muestra de confianza y compromiso para revertir el pasado.

Los mercados financieros mundiales están intentando encontrar el rumbo en medio de toda esta serie de incertidumbres y especulaciones sembradas por algunos ha quienes tal vez si favoreció la crisis financiera.

Luego de dos meses iniciales donde se vieron fuertes pérdidas en las bolsas más importantes del mundo, siguió un aumento del casi 40% registrado en las mayorías de las bolsas situando nuevamente al mercado financiero en el punto de partida de los negocios.

La hipótesis general sembrada a fines del 2008 era que las principales firmas bajarían sus acciones llevando consigo a las más pequeñas en un efecto dominó hacia la bancarrota, y parecía que era cierto, por ejemplo a comienzos del 2009 el Ibex cayó más de un 39% dejando como fondo un panorama desalentador donde no había claro síntomas de reactivación económica.

¿Qué está sucediendo ahora?

La economía global sigue mostrando síntomas de fragilidad, y la recesión se está sintiendo, pero hay un período de consolidación es decir, lo peor parece que ya pasó y se comienza nuevamente a sentir los síntomas de pequeñas reactivaciones en algunos sectores.

Un claro ejemplo son las líneas maestras que se concretan, punto clave para definir en este terreno, por ejemplo la bolsa española es una de las mejores a nivel mundial donde en el mejor de los casos no debe superar los 10 mil puntos.

Ya lo hemos tratado anteriormente pero las buenas rentabilidades de Telefónica, Santander y BBVA en España hicieron que la bolsa creciera cerca de un 35%. Esto proyecta el cierre del sistema financiero español en un 11% para fin de año.

A estas alturas nadie puede ocultar los altos índices de desempleo en los Estados Unidos, las cifras de desempleo son mucho más elevadas que las de cualquier pronóstico.

Lo cierto es que los augurios de prosperidad y estabilización chocan directamente con la realidad que se ve en las calles.

Los indicadores retrocedieron esta semana y la taza de desempleo creció un 2% con respecto al mes de mayo.

Estas noticias cubren el panorama Wall Street la jornada tuvo que cerrar a la baja donde el índice Dow Jones cayó un 2.63% colocándose en los 8280 puntos, además el principal índice tecnológico (NASDAQ) también cayó un 2.67%.

La realidad del desempleo en los Estados Unidos contrasta con las declaraciones de estabilización que informan la mayoría de las empresas financieras. La recuperación económica no trae aparejada consigo una desaceleración del desempleo, sino que por el contrario lo está aumentando.

El mes pasado eran cerca de 467.000 los estadounidenses que ingresaron a seguro de desempleo, mientras que la cifra más pesimista situaba en 360.000 los desempleados.

Esto supone un fuerte golpe a la moral de los economistas e inversionistas que ven como más de 322.000 estadounidenses no conseguirán ingresar a un empleo seguro en más de seis meses.

Este aumento de la tasa de desempleo fue seguido por un aumento de la población activa apta para trabajar, que se situó en un 9.5%.

La realidad de Morgan Stanley.

Una de las principales agencias y entes financieros de ese país puede presentar graves perdidas trimestrales relacionadas a los pagos que realizo par devolver los mas de diez mil millones de dólares recibidos por el gobierno para rescatarla.

Según un estudio de los inversores, Morgan Stanley registró pérdidas por más de un 4% en el último mes.